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你不理财,财不理你,增长你的收入就从学会理财开始

番茄 在星期五 19:07:25 发表于 理财概念 分类,标签: , 浏览:1,266 次

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为什么月入8千的买车买房,月入2万却成为“月光族”?
理财是一生的计划,是生活态度的反映,从今天开始,学会理财吧!

百姓理财应该知道的事

第一件事:人生需要三套房

当您攒了足够的钱、终于买下了属于自己的一套房子,您一定是如释重负吧。大部分人会把拥有一套属于自己的房子当作人生最大的理财目标,可是,又有多少人意识到子女教育及退休生活所需的费用,其实要多过买好几套房子的价钱?

社会调查显示,养育一个孩子直到他/她结婚前,以2003年物价水平来计算,直接成本高达49万元,考虑到高等教育费用将持续上涨以及子女的海外留学愿望,准备100万也不稀奇;假如您目前35岁,打算60岁退休后和老伴过着和现在水准差不多的生活(相当于家庭每月现值5000元生活费的水平),以平均年通胀率5%、预期寿命85岁计算,您在60岁时需要准备有508万元!这样一算,您是否至少需要准备三套房子的财富呢?第一套房子当然是供自己和家人居住,第二套房子的财富可用来供孩子上学,第三套则是用来为退休生活做准备的。

大部分人都低估了自己对财富的需求,满足于当下的衣食不愁,而对中长期的子女教育、养老等问题则考虑不多。其实,为这些中长期计划需要储备的金额绝对不是一个小数目,累积财富,刻不容缓。

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第二件事:谁偷走了我的80万?

乘一部下行的自动扶梯,只有以高于扶梯下行的速度向上走,您才能走得上去。考虑到通货膨胀,您的财富其实也在乘一部下行的自动扶梯只有财富的增值速度超越通货膨胀率,您的财富才能得到保障。

如果您借给我100元,而我只还95元,您或许并不介意,毕竟只少了5元钱;可是,每次您借钱给人,别人都打九五折还给您,您一定会跳起来,不是吗?

那么,您有没有意识到,由于通货膨胀的存在,您的购买力也是在持续缩水的。一年5%的通胀率也许不是什么大事,但是30年持续5%的通胀率会对资产的实际价值产生重大的影响。还记得20世纪80年代的“万元户”吗?那个年代,拥有1万元简直就是家庭拥有巨额财富的代名词,普通人可望而不可及。可是到了今天,1万元可能只是您一两个月的薪水而已……如果以年通胀率5%计算,您今天的100万元10年后实际价值将变成61.39万元,您白白损失了近40%!30年后呢,您损失了77%,100万元变成了23.14万元,近80万元白白蒸发!

只有投资,才可能获得超过通胀率的回报。下表显示的是美国股票、债券、现金等价物和现金持有的长期收益率,可以看出,1980-2004年投资股票的实际年收益率高达9.47%(扣除通胀因素)。很显然,从一个相对较长的历史周期看,战胜通货膨胀的较好金融工具主要是股票或者股票基金,在我国,股票型基金的实际运行结果也已初步显现了战胜通货膨胀的效果。1998-2005年我国偏股型基金(含混合型基金)的年均投资收益率是8.49%,远远战胜了同期的通货膨胀水平。

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数据来源:标准普尔2004年12月31日数据,股票数据取自标准普尔500综合指数,债券数据来源于雷曼兄弟美国综合指数,现金等价物数据来源于P&R 3-Month.U.S.T-Bill指数,通胀率数据来源于美国消费者价格指数。

第三件事:晚七年出发,要追一辈子

投资要获利,一定要先行。就像两个参加等距离竞走的人,提早出发的,就可以轻松散步,留待后来出发的人辛苦追赶,这就是提早投资的好处。陈先生20岁起就每月定期定额投资500元买基金,假设平均年报酬率为10%,他投资7年就不再扣款,然后让本金与获利一路成长,到了60岁要退休时,本利和已达138万元;王先生则27岁才开始投资,同样每月500元,10%的年报酬率,他整整花了33年持续扣款,到60岁才累积到139万!相比之下,陈先生的日子过得要比王先生舒服多了。

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另一方面,投资一旦开始,就千万别停下来。时间越长,投资的效益就会越显著。假设那位陈先生没有在27岁停止投资,而是继续坚持每月投资500元,那么,到了60岁,累积的财富将是277万,几乎是王先生的2倍!时间是世界上最大的魔法师,它对投资结果的改变是惊人的。

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每天练习500次三分投篮,曾经让一名天赋并不十分出众的小伙子成为美国篮球史上最出色的三分球投手。一个好的习惯,可能会改变您的一生。养成定期投资的好习惯,小钱也能变成大钱。

第四件事:100元,能做什么?

每个月给您100元,能用来做什么?下一次馆子?买一双皮鞋?100元就花得差不多了吧。您有没有想过,每月省下这100元,您也有可能成为百万富翁呢?

如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金(即定期定额计划),那么,在基金年平均收益率达到15%的情况下,坚持35年后,您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万元(具体金额见下表)

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过去,银行的“零存整取“曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来,过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今,零存整取收益率太低,渐渐失去了吸引力,但是,如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢?结果会发生惊人改变!这是什么缘故?

由于资金的时间价值以及复利的作用,投资金额的累积效应非常明显。每月的一笔小额投资,积少成多,小钱也能变大钱。很少有人能够意识到,习惯的影响力竟如此之大,一个好的习惯,可能带给您意想不到的惊喜,甚至会改变您的一生。

更何况,定期投资回避了入场时点的选择,对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言,是一项既简单而又有效的中长期投资方法。

第五件事:3个点的差异,100万的差距

在高速公路上也只敢开到三十公里时速的车手,一定会比同时出发的人落后一大截。投资也是一样,避开风险就等于避开了可能的高回报,更何况收益率的毫厘之差最终会让您的财富差之千里。

对于风险,大部分的人都避之唯恐不及,殊不知风险和收益是分不开的,完全避开了风险,就等于避开了可能得到的高回报。更何况,收益率的毫厘之差,会像滚雪球一样,让您不经意间,累积的财富和别人拉开了距离。

假设有两种投资方案,第一种年收益率为10%,第二种年收益率为7%,同样坚持在30年中每月投资1000元,尽管10%只比7%高出3个百分点,但30年后,前者的本利和是226万,后者的本利和则只有122万,比前者足足少了100万。今天3个点的差异,或许您并不在意,但30年后,您将比别人少赚100万!所以,有机会赚取10%,为什么要在7%上止步不前呢?

当然,我们一定要事先评估一项投资所要冒的风险是否适度。适度的风险是指:即使这项投资结果不好,也不至于危害到个人或家庭的重大目标,比如维持基本生活、子女教育、养老等。为了筹措养老的费用,如果您正当壮年,那您大可以投资股市,勇于承担更高一点的风险,以换取更高的回报。

以上内容,是今天番茄在网上买的一本电子书里面的内容复制粘贴到我博客来的,我觉得这些理财概念的内容写的非常给力,从以上内容可以看出,一个人要想让自己和家人的生活过的更有质量,就得首先有理财的观念,然后就是坚持,从小钱开始,慢慢积累,时间越长,收益倍增的越厉害,所以,理财不是等你有100万的时候开始的,是从现在开始。

其实番茄的理财博客还有一篇文章也是关于理财概念的,其中还有一个视频,视频内容也将理财概念表达的非常清楚,有兴趣的朋友可以多看看。文章链接:《让时间帮你种好“摇钱树”》。fanqie986

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